Tribunal Judiciaire · JCP-surendettement — 2 avril 2026

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TRIBUNAL JUDICIAIRE 
 D'[Localité 1]


DÉCISION DU 2 AVRIL 2026


N° RG 25/06106 - N° Portalis DBYV-W-B7J-HLO3


COMPOSITION DU TRIBUNAL :

PRÉSIDENT : Florian BRAVO, Vice-Président au Tribunal judiciaire d'[Localité 1] chargé des contentieux de la protection ;
GREFFIER : Sophie MARAINE


DEMANDERESSES :

Société [1], dont le siège social est sis : Chez [2] - Surendettement - [Localité 2] - (réf dette 102783733200020694604 [X] [R]) - [Localité 2]. A souhaité bénéficier de la faculté de ne pas comparaître à l’audience en vertu de l’article R 713-4 du Code de la consommation et a apporté la preuve au Tribunal de la transmission de ses arguments et pièces à la débitrice avant l’audience en LRAR.

Société [Adresse 1], dont le siège social est sis : [Adresse 2] - (réf dette L/2022790 [I]) - [Localité 3], Représentée par Mme [S], munie d'un pouvoir écrit.


DÉFENDEURS :

Madame [X] [R], née le 5 Novembre 1990 à [Localité 1] (LOIRET), demeurant : [Adresse 3], Comparante en personne.
(réf dossier 125033596 E. DOROTTE) 

Société [3], dont le siège social est sis : (Réf dette: 29206001 - [R]) - [Localité 4], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [4], dont le siège social est sis : Service surendettement - (Réf dette: 0547723430306 - [R]) - [Localité 5], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [5], dont le siège social est sis : Chez SYNERGIE - CS 14110 - (Réf dette: 146289775900020339603 - [R]) - [Localité 2], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [6], dont le siège social est sis : Chez [Adresse 4] - (Réf dette: 28973001976459 - [R]) - [Localité 2], Non Comparante, Ni Représentée.

S.A. [7], dont le siège social est sis : [Adresse 5] - (Réf dette: 507219 - [R]) - [Localité 4], Non Comparante, Ni Représentée.

Société [8], dont le siège social est sis : [Adresse 6] - (Réf dette: ASSUR HAB BF00000008146425 - [R]) - [Localité 6], Non Comparante, Ni Représentée.

SIP [9], dont le siège social est sis : [Adresse 7] - (Réf dette: TH2021, IR 2025 - [R]) - [Localité 3], Non Comparant, Ni Représenté.

Société [10], dont le siège social est sis : Chez [11] - Service surendettement - [Adresse 8] (Réf: ADV042409104415 - [R]) - [Localité 7], Non Comparante, Ni Représentée.



A l'audience du 6 Février 2026, les parties ont comparu comme il est mentionné ci-dessus et l'affaire a été mise en délibéré à ce jour.



* * * * * 



EXPOSÉ DU LITIGE

Suivant déclaration en date du 17/07/2025, Mme [X] [R] a saisi la commission de surendettement des particuliers du Loiret d’une demande tendant au traitement de sa situation de surendettement.

Par décision du 7/08/2025, la commission a déclaré son dossier recevable et après avoir constaté que la situation de Mme [X] [R] était irrémédiablement compromise, elle a imposé son rétablissement personnel sans liquidation judiciaire le 9/10/2025.

Par courrier recommandé en date du 16/10/2025, la [1], créancier, a formé un recours contre cette décision, qui lui a été notifiée le 10/10/2025.

Par courrier recommandé en date du 17/10/2025, la société les résidences [12], créancier, a formé un recours contre cette décision, qui lui a été notifiée le 14/10/2025.

Les parties ont été convoquées à l’audience du 6/02/2026 par lettre recommandée avec demande d’avis de réception.

A l’audience, Mme [X] [R] est présente. Elle a exposé sa situation financière et ses difficultés personnelles. 

La société les résidences [12], représentée par Mme [S], employée munie d’un pouvoir, comparaît et maintient sa contestation relative au rétablissement personnel sans liquidation judiciaire prononcée à l’égard de Mme [X] [R]. 
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La [1] a écrit au Tribunal pour excuser son absence et indiquer les motifs de sa contestation tout en justifiant que l'adversaire en avait eu connaissance avant l'audience par lettre recommandée avec demande d'avis de réception ainsi que le prévoient les dispositions de l’article R.713-4 du code de la consommation. 

Les créanciers suivants ont écrit afin d’excuser leur absence et actualiser leur créance :

[7],Direction générale des finances publiques, centre des finances publiques d’[Localité 1], SIP [13],[4],[14] pour [6]. 
A l'issue des débats, l'affaire a été mise en délibéré au 2/04/2026, par mise à disposition au greffe.

MOTIFS DE LA DÉCISION

Aux termes de l’article L 711-1 du Code de la consommation, le bénéfice des mesures de traitement des situations de surendettement est ouvert aux personnes physiques de bonne foi. La situation de surendettement est caractérisée par l'impossibilité manifeste de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles et professionnelles exigibles et à échoir. Le seul fait d'être propriétaire de sa résidence principale dont la valeur estimée à la date du dépôt du dossier de surendettement est égale ou supérieure au montant de l'ensemble des dettes non-professionnelles et professionnelles exigibles et à échoir ne fait pas obstacle à la caractérisation de la situation de surendettement.

L'impossibilité de faire face à un engagement de cautionner ou d'acquitter solidairement la dette d'un entrepreneur individuel ou d'une société caractérise également une situation de surendettement.

En application de l’article L 741-1, si l’examen de la demande de traitement de la situation de surendettement fait apparaître que le débiteur se trouve dans la situation irrémédiablement compromise définie au 2e alinéa de l’article 724-1 et ne possède que des biens mentionnés au 1re du même article L 724-1, la commission impose un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire. 
L’article L 724-1 prévoit que lorsqu’il ressort de l’examen de la demande de traitement de la situation de surendettement que les ressources ou l’actif réalisable du débiteur le permettent, la commission prescrit des mesures de traitement dans les conditions prévues aux articles L 732-1, L 733-1, L 733-4 et L 733-7.

Lorsque le débiteur se trouve dans une situation irrémédiablement compromise caractérisée par l’impossibilité manifeste de mettre en œuvre des mesures de traitement mentionnées au 1er alinéa, la commission peut, dans les conditions du présent livre :
- soit imposer un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire si elle constate que le débiteur ne possède que des biens meublants nécessaires à la vie courante et des biens non professionnels indispensables à l’exercice de son activité professionnelle, ou que l’actif n’est constitué que de biens dépourvus de valeur marchande ou dont les frais de vente seraient manifestement disproportionnés au regard de leur valeur vénale ;
- soit saisir, si elle constate que le débiteur n’est pas dans la situation mentionnée au 1°, avec l’accord du débiteur, le juge des contentieux de la protection aux fins d’ouverture d’une procédure de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire ;
L’article L 741-4 prévoit qu’une partie peut contester devant le juge des contentieux de la protection, dans un délai fixé par décret (30 jours), le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire recommandé par la commission.

Enfin, l’article L 741-6 prévoit que s'il constate que le débiteur se trouve dans la situation mentionnée au 1° de l'article L 724-1, le juge prononce un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire qui emporte les mêmes effets que ceux mentionnés à l'article L 741-2. 

Les créances dont les titulaires n'auraient pas formé tierce opposition dans un délai fixé par décret sont éteintes. Cependant, dans ce cas, les dettes sont arrêtées à la date du jugement prononçant le rétablissement personnel sans liquidation judiciaire.

S'il constate que le débiteur se trouve dans la situation visée au 2° de l'article L. 724-1, le juge ouvre, avec l'accord du débiteur, une procédure de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire.

S'il constate que la situation du débiteur n'est pas irrémédiablement compromise, il renvoie le dossier à la commission.

Sur la recevabilité de la contestation

Selon les termes de l’article L713-1 du code de la consommation, le juge des contentieux de la protection connaît des mesures de traitement des situations de surendettement des particuliers et de la procédure de rétablissement personnel. 

Selon l’article R741-1 du code de la consommation, lorsque la commission impose un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire, cette décision est notifiée aux parties par lettre recommandée avec demande d'avis de réception et peut être contestée par déclaration remise ou adressée par lettre recommandée avec demande d'avis de réception au secrétariat de la commission dans un délai de trente jours à compter de sa notification. 

En l’espèce, la [1] et la société les résidences [12] ont formé leur recours dans les forme et délai légaux de sorte qu'il doit être déclaré recevable.

Sur le bien-fondé de la mesure de rétablissement personnel sans liquidation judiciaire 

En l'espèce, la question de la bonne foi de Mme [X] [R] n’a pas été mise dans les débats, celui-ci bénéficiant d’une présomption de bonne foi.

Mme [X] [R] est célibataire et n’a pas d’enfant à charge. 

Les trois forfaits repris ci-dessous ont vocation à couvrir tous les besoins de la vie quotidienne, ainsi que les frais liés à l'habitation de Mme [X] [R]. 
Le forfait de base regroupe ainsi l'ensemble des dépenses courantes en matière alimentaire, d'habillement, d'hygiène, mais également certains frais de santé, de transports et dépenses quotidiennes. 
Les dépenses courantes inhérentes à l'habitation, telles que l'eau, l'électricité, la téléphonie, l'assurance habitation, sont comprises dans le forfait habitation. 
Les frais de chauffage sont inclus dans le troisième forfait. 
Ces forfaits ont été actualisés au niveau national au début de l'année 2025 afin de tenir compte de l'évolution du coût de la vie.

RESSOURCES :
=> TOTAL : 1255,00 euros (allocations chômage et APL).

CHARGES :
forfait de base : 632,00 euros ;
logement : 459,00 euros ;
forfait chauffage : 123,00 euros ;
forfait habitation : 121,00 euros ; 
Impôts : 35,00 euros
=> TOTAL : 1370,00 €.

Dans ces conditions, Mme [X] [R] n’a aucune capacité de remboursement. 

Sans enfant à charge, la quotité saisissable de ses ressources telle qu'elle résulte des articles L. 3252-2 et L. 3252-3 du Code du travail est de 168,17 euros.

Il reste à ce stade à déterminer si la situation de Mme [X] [R] est irrémédiablement compromise au sens des dispositions légales susmentionnées. 

Mme [X] [R] est âgée de 35 ans. 

A son âge, il est difficile de soutenir que sa situation est irrémédiablement compromise étant observé que Mme [X] [R] n’a jamais bénéficié de moratoire. 

Si Mme [X] [R] indique avoir souffert de dépression et être suivie par son médecin généraliste, elle indique que son état est à ce jour stabilisé et qu’elle recherche activement un emploi. Elle dispose de qualifications professionnelles. 

Au contraire, aucun élément ne permet d’affirmer que ses perspectives professionnelles sont durablement obérées. 

Dans ce contexte, la situation de Mme [X] [R] n’est pas irrémédiablement compromise au regard des dispositions légales susmentionnées, la commission pouvant utilement envisager un moratoire dans cette situation. 

Les dépens seront laissés à la charge de l’État.







PAR CES MOTIFS

Le juge des contentieux de la protection, statuant publiquement, par décision réputée contradictoire et en dernier ressort ;

DÉCLARE recevable le recours formé par la [1] et par la société les résidences [12] à l’encontre des mesures imposées le 9/10/2025 par la Commission de surendettement des particuliers du Loiret au profit de Mme [X] [R] consistant en un rétablissement personnel sans liquidation judiciaire ;

DIT que la situation de Mme [X] [R] n’est pas irrémédiablement compromise ;

INFIRME en conséquence la décision de la commission de surendettement et renvoie son dossier à la commission ;

DIT qu’à la diligence du Greffe la présente décision sera notifiée par lettre recommandée avec demande d’avis de réception à Mme [X] [R] et à ses créanciers et communiquée à la Commission avec la restitution du dossier ;

REJETTE toutes autres demandes ; 

LAISSE les dépens à la charge de l’État.



Ainsi jugé et prononcé par mise à disposition au Greffe.



LE GREFFIER LE JUGE