Tribunal Judiciaire · PPP Contentieux général — 9 avril 2024

Du 09 avril 2024


53B


SCI/LC


PPP Contentieux général

N° RG 24/00039 - N° Portalis DBX6-W-B7I-YU4B



S.A. CAISSE D’EPARGNE ET DE PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES

C/

[E] [J]




- Expéditions délivrées à
Me GERARD-DEP
M. [J]

- FE délivrée à 


Le 2024






TRIBUNAL JUDICIAIRE DE BORDEAUX
JUGE DES CONTENTIEUX DE LA PROTECTION
Pôle protection et proximité
[Adresse 2]

JUGEMENT EN DATE DU 09 avril 2024



JUGE : Madame Aude FARGEOT, Juge Placée

GREFFIER : Madame Louisette CASSOU,



DEMANDERESSE :

S.A. CAISSE D’EPARGNE ET DE PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES -
RCS de BORDEAUX N° B 353 821 028 
[Adresse 1]

Représentée par Maître Emmanuelle GERARD-DEPREZ membre de la SELAS DEFIS AVOCATS, avocat au Barreau de Bordeaux


DEFENDEUR :

Monsieur [E] [J]
né le [Date naissance 3] 2001 à [Localité 5]
[Adresse 6]
[Adresse 6]
[Localité 4]


Absent





DÉBATS :

Audience publique en date du 06 Février 2024


PROCÉDURE :

Articles 480 et suivants du code de procédure civile. 






EXPOSÉ DU LITIGE :

Selon offre préalable acceptée électroniquement le 21 août 2020, la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES a accordé à Monsieur [E] [J] un prêt personnel d’un montant de 3 000 euros portant intérêt au taux nominal contractuel de 3,43% (TEG de 4,49%). 

Ce prêt était remboursable en 54 mensualités d’un montant de 72,84 euros. 

Monsieur [E] [J] ayant cessé de faire face à ses obligations, la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES a prononcé la déchéance du terme le 20 décembre 2022, après courrier du 1e décembre 2022 resté sans effet. 

Par assignation en date du 8 décembre 2023 la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES a saisi le Tribunal Judiciaire de céans d’une action dirigée contre Monsieur [E] [J] , demandant à la juridiction de :

- condamner le défendeur à lui payer la somme de 2545,54 euros assortie des intérêts au taux conventionnel de 3,43 % à compter du 1e décembre 2022 jusqu’au jour du règlement effectif;

- condamner le défendeur aux entiers frais et dépens ainsi qu’au paiement de la somme de 800 € au titre de l’article 700 du Code de Procédure Civile;

A l’appui de ses prétentions, la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES indique avoir consenti par offre préalable acceptée par Monsieur [E] [J] le 21 août 2020. 
Ensuite, elle fait valoir que le défendeur n’a plus respecté ses obligations de remboursement de sorte qu'il a été mis en demeure de respecter ses obligations suivant courrier du 1e décembre 2022 entrainant la déchéance du terme le 20 décembre 2022.

Lors de l'audience qui s'est tenue le 06 février 2024, la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES , représentée par son Conseil, s'est référée aux termes de son assignation. 

Bien que régulièrement assigné par acte du 24 novembre 2024 , par remise à domicile, Monsieur [E] [J] n’a pas comparu ni ne s’est fait régulièrement représenté.


Ainsi, en considération de la nature de l’affaire et de la valeur en litige, il y a lieu de statuer par jugement par défaut rendu en dernier ressort.

MOTIFS DE LA DÉCISION

Sur l’absence du défendeur :

En application des dispositions de l’article 472 du Code de Procédure Civile, lorsque la partie défenderesse ne comparaît pas, il est néanmoins statué sur le fond et le juge ne fait droit à la demande que s’il l’estime régulière, recevable et bien fondée.


Sur la demande principale :

la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES poursuit le recouvrement du solde du capital d’un contrat de prêt personnel assorti des intérêts moratoires au taux conventionnel et de l'indemnité de résiliation.


Au soutien de sa demande, elle produit notamment :

-la copie de l'offre préalable de crédit acceptée par la partie défenderesse le 21 août 2020

- la notice d’assurance, 

- une fiche explicative,

- la fiche d’informations précontracutelles,

-la fiche de renseignements portant sur les ressources et les charges de l'emprunteur, outre un justificatif de domicile de l’emprunteur, une copie de sa carte d’identité et un avis d’imposition, 

-le tableau d'amortissement afférent au dit prêt,

-un historique depuis l'origine du contrat,

-le courrier de mise en demeure du 1e décemebre 2022,

- un document attestant de la consultation du FICP ne mentionnant aucun résultat,

- un décompte de la créance à la date du 28 novembre 2023.


Ainsi, à titre liminaire, il convient de relever que le contrat de crédit litigieux est soumis aux dispositions d’ordre public des articles L.311-1 et suivants du Code de la consommation en vigueur depuis le 1er juillet 2016, auxquelles les parties ne peuvent déroger.

Selon l’article R.312-35 du Code de la consommation, les actions en paiement engagées devant le Tribunal d'instance à l’occasion de la défaillance de l’emprunteur dans l’exécution d’un contrat de crédit à la consommation doivent être engagées, à peine de forclusion, dans les deux ans de l’événement qui leur a donné naissance, soit notamment dans les deux ans suivant le premier incident de paiement non régularisé.

En l’espèce, il ressort des pièces produites que la première échéance impayée non régularisée remonte au mois 7 mai 2022.

La présente action ayant été poursuivie par assignation du 8 décembre 2023, soit avant l’expiration du délai biennal de forclusion prévu à l’article susvisé, il convient donc de déclarer recevable la demande en paiement formée par la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES 

En outre, nonobstant l’absence de contestation de la partie défenderesse quant aux montants réclamés, il convient de souligner que les sommes dues par cette dernière sont strictement déterminées par la loi et, notamment, par l’article L.312-39 du Code de la consommation.


En vertu du contrat de prêt signé par les parties et du décompte de la créance produit aux débats, la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES sollicite la somme de 2545,54 €. 

Au soutien de sa demande, l’organisme de prêt produit l’offre de crédit, le justificatif de signature électronique, la notice d’assurance, la fiche d’information précontractuelle, la fiche de dialogue, le FICP, les justificatifs de ressources et des charges de Monsieur, une mise en demeure, un état des échéances impayées avec un relevé ainsi qu’un décompte. 

Il y a lieu de constater que l’organisme de crédit a respecté ses obligations légales dans le cadre du crédit alors que la défenderesse n’a pas régularisé sa situation après mise en demeure de payer.

Par conséquent, il y a lieu de constater la déchéance du terme le 20 décembre 2022 et de condamner Monsieur [E] [J] à payer la somme de 2450,15 € actualisée au 28 noveembre 2023 avec intérêts contractuels au taux de 3,43% depuis le 1e décembre 2022 jusqu’au jour du règlement effectif. 

L’indemnité de résiliation, en application de l’article 1231-5 du code civil, sera réduite à la somme de 50 euros, dans la mesure où accorder à la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES le bénéfice d’une clause pénale de 8% conduirait, compte tenu du préjudice réellement subi par la société de crédit, à une rémunération excessive du prêteur et une pénalisation non moins excessive de l’emprunteur.


En conséquence, Monsieur [E] [J] sera condamné à payer à la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES la somme de 2450,15 € actualisée au 28 noveembre 2023 avec intérêts contractuels au taux de 3,43% depuis le 1e décembre 2022 jusqu’au jour du règlement effectif outre 50 euros au titre de l’indemnité réduite.

Sur les demandes accessoires

Il résulte des dispositions de l’article 696 du code de procédure civile que la partie perdante est condamnée aux dépens, à moins que le juge, par décision motivée, n’en mette la totalité ou une fraction à la charge de l’autre partie. 
En outre l’article 700 du même code prévoit que le juge condamne la partie tenue aux dépens ou, à défaut, la partie perdante, à payer à l’autre partie la somme qu’il détermine au titre des frais exposés et non compris dans les dépens. Le juge tient compte de l’équité ou de la situation économique de la partie condamnée. Il peut, même d’office, pour des raisons tirées des mêmes considérations, dire qu’il n’y a pas lieu à cette condamnation.

Monsieur [E] [J], qui succombe, supportera la charge des dépens ainsi qu’à une indemnité que l’équité justifie de limiter à 150 euros. 

 En application de l’article 514 du code de procédure civile la présente décision est de droit exécutoire par provision.

PAR CES MOTIFS

Statuant publiquement par jugement mis à disposition au greffe par décision par défaut en dernier ressort

DECLARE l’action en paiement recevable,

CONDAMNE Monsieur [E] [J] à payer à la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES la somme de 2450,15 € actualisée au 28 noveembre 2023 avec intérêts contractuels au taux de 3,43% depuis le 1e décembre 2022 jusqu’au jour du règlement effectif dont 50 euros au titre de l’indemnité réduite,

CONDAMNE Monsieur [E] [J] à payer à la SA CAISSE d’EPARGNE et de PREVOYANCE AQUITAINE POITOU CHARENTES la somme de 150 (cent cinquante) euros au titre de l’article 700 du code de procédure civile, 

CONDAMNE Monsieur [E] [J] aux dépens

CONSTATE l’exécution provisoire de droit de la décision.

Ainsi mis à disposition au greffe les jour, mois et an susdits.


 
LE GREFFIER LE JUGE DES CONTENTIEUX DE
 LA PROTECTION