Cour d'Appel · Pôle 5 - Chambre 5 — 5 septembre 2013

Grosses délivréesRÉPUBLIQUE FRANÇAISE

aux parties le :AU NOM DU PEUPLE FRANÇAIS





COUR D'APPEL DE PARIS

Pôle 5 - Chambre 5



ARRÊT DU 05 SEPTEMBRE 2013



(n° , 14 pages)



Numéro d'inscription au répertoire général : 12/08844



Décision déférée à la Cour : Jugement du 07 décembre 2011 -Tribunal de Commerce d'EVRY - 3ème CHAMBRE 





APPELANTE

 

Madame [Y] [N] épouse [X]

Demeurant [Adresse 1]'

[Adresse 1]



Représentée par Me Bruno REGNIER de la SCP REGNIER - BEQUET - MOISAN (avocats au barreau de PARIS, toque : L0050)



Assistée de Me Nicolas AUCLAIR (avocat au barreau de PARIS, toque : C1175)







INTIMÉE 



SA CAFPI venant aux droits de Monsieur [F] [K] qui exploitait en nom propre sous l'enseigne commerciale ' CAFPI 

Ayant son siège social

[Adresse 2]

[Adresse 2]



Représentée par Me Jean-Jacques FANET (avocat au barreau de PARIS, toque : D0675)

Assistée de Me Jean-Claude BOUHENIC (avocat au barreau de PARIS, toque : A0861)









COMPOSITION DE LA COUR :



En application des dispositions des articles 786 et 907 du code de procédure civile, l'affaire a été débattue le 15 mai 2013, en audience publique, les avocats ne s'y étant pas opposé, devant Madame Colette PERRIN, Présidente chargée d'instruire l'affaire et Madame Valérie MICHEL-AMSELLEM, Conseillère. 



Ces magistrats ont rendu compte des plaidoiries dans le délibéré de la Cour, composée de :

Madame Colette PERRIN, Présidente

Madame Valérie MICHEL-AMSELLEM, Conseillère

Madame Patricia POMONTI, Conseillère





Greffier, lors des débats : Mademoiselle Emmanuelle DAMAREY



 





ARRÊT :



- contradictoire



- par mise à disposition de l'arrêt au greffe de la Cour, les parties en ayant été préalablement avisées dans les conditions prévues au deuxième alinéa de l'article 450 du code de procédure civile.



- signé par Madame Colette PERRIN, Présidente et par Mademoiselle Emmanuelle DAMAREY, Greffier des services judiciaires auquel la minute de la décision a été remise par le magistrat signataire.





****



FAITS ET PROCEDURE





 M.[F] [K] a exercé, à partir de 1971, en son nom personnel, sous l'enseigne CAFPI, l'activité de courtier en prêts immobiliers. Il a développé un réseau de 120 agences locales, composé d'agents commerciaux indépendants, au nombre de 800 environ. 



En 2009, il a créé la société CAFPI dont l'objet était« toutes activités de courtage en prêts immobiliers, en assurance-crédit, en produits d'assurance et en produits financiers et toutes autres activités accessoires », et lui a apporté son activité personnelle.



Le 2 janvier 2006, Mme [N] a signé un contrat d'agent commercial avec M. [K] pour une affectation à l'agence de [Localité 2].



Le 11 octobre 2008, elle a adressé à M.[K] un courrier intitulé « Mise en demeure de résiliation anticipée du contrat d'agent commercial pour défaillance du mandant », par lequel elle a fait état de griefs à l'encontre de son mandant, justifiant, selon elle, une résiliation anticipée du contrat les liant.



Par courrier du 12 février 2009, elle a mis en demeure la société CAFPI de lui régler des commissions lui restant dues, en réintégrant le montant de la TVA et celui des sommes prélevées sur ses commissions pour constituer une cagnotte.



Par courrier du 20 février suivant, la société CAFPI a contesté ces demandes et a conclu qu'elle ne devait rien à son agent.



Par acte en date du 30 décembre 2009, Mme [N] a assigné la société CAFPI devant le Tribunal de commerce d'Evry.



Par un jugement en date du 7 décembre 2011, assorti de l'exécution provisoire le Tribunal de commerce d'Evry a :



- débouté Mme [Y] [N] épouse [X] de ses demandes en restitution de la TVA et de paiement des commissions restant dues au titre de la distribution des contrats d'assurance,

- fait droit partiellement à sa demande de restitution de cagnotte,

- dit que le contrat d'agent commercial a été rompu à l'initiative de Mme [Y] [N] épouse [X] sans manquement grave de la CAFPI et l'a débouté de sa demande d'indemnité,

- fait droit aux demandes reconventionnelles de la CAFPI concernant le solde dû au titre des avances sur commissions non remboursées,

- fixé la créance nette de Mme [Y] [N] épouse [X] à l'encontre de la CAFPI à 385 € et condamne la société CAFPI à lui payer ladite somme en principal majorée des intérêts légaux à compter du 12 février 2009 jusqu'au parfait paiement,

- condamné la société CAFPI à payer à Mme [N] la somme de 1500 euros au titre de l'article 700 du code de procédure civile et la déboute pour le surplus. 



Vu l'appel interjeté le 14 mai 2012 par Mme [N] contre cette décision. 



Vu les dernières conclusions signifiées le 24 avril 2013 par lesquelles Mme [N] demande à la Cour de : 

- constater la perception frauduleuse par la société CAFPI d'une cagnotte correspondant à un montant total de 9.385,00 € sur toute la durée d'exécution du contrat d'agent commercial de Mme [N],

- ordonner la réintégration de cette cagnotte prélevée par la société CAFPI à Mme [N] dans la base de calcul permettant d'évaluer le commissionnement total dû à Mme [N] pour toute la période qui a correspondu à l'exécution de son contrat d'agent commercial,



En conséquence, et tenant compte de la grille de rémunération de la société CAFPI correspondante, période qui a correspondu à l'exécution de son contrat d'agent commercial,



A titre principal, dans l'hypothèse où la cagnotte et la TVA sont réintégrées dans la base de calcul de commissionnement : 

- condamner la société CAFPI à lui reverser la somme de 31.429,93 € en principal majorée des intérêts légaux à compter de la mise en demeure en date du 12 février 2009 et de la capitalisation des intérêts conformément aux dispositions de l'article 1154 du Code civil,



Subsidiairement, dans l'hypothèse où seule la cagnotte est réintégrée au commissionnement : 

- condamner la société CAFPI à lui reverser la somme de 3.610,09 € en principal majorée des intérêts légaux à compter de la mise en demeure en date du 12 février 2009 et de la capitalisation des intérêts conformément aux dispositions de l'article 1154 du Code civil,

- constater la perception frauduleuse par la société CAFPI de la TVA sur la production de Mme [N],

- ordonner la réintégration de cette prétendue TVA prélevée par la société CAFPI à Mme [N] dans la base de calcul permettant d'évaluer le commissionnement total dû à Mme [N] pour toute la période qui a correspondu à l'exécution de son contrat d'agent commercial,



En conséquence, et tenant compte de la grille de rémunération de la société CAFPI correspondante, 



A titre principal, dans l'hypothèse où la cagnotte et la TVA sont réintégrées dans la base de calcul de commissionnement : 

- condamner la société CAFPI à lui reverser la somme de 31.429,93 € en principal majorée des intérêts légaux à compter de la mise en demeure en date du 12 février 2009 et de la capitalisation des intérêts conformément aux dispositions de l'article 1154 du Code civil,



Subsidiairement, dans l'hypothèse où seule la TVA est réintégrée dans la base de calcul du commissionnement : 

- condamner la société CAFPI à lui reverser la somme de 27.684,43€ en principal majorée des intérêts légaux à compter de la mise en demeure en date du 12 février 2009 et de la capitalisation des intérêts conformément aux dispositions de l'article 1154 du Code civil,

- constater la rémunération par la société CAFPI de Mme [N] pour entremise dans la conclusion de contrats d'assurance,

- constater que cette rémunération avait lieu par chèques cadeaux ou prime évaluée sur la seule première année d'existence du contrat ; alors qu'en pratique, la rémunération a lieu sur toute la vie du contrat,

- juger que les sommes restant dues à titre de commissions pour l'ensemble des contrats souscrits s'élèvent à 63.500 €, 

En conséquence, 

- condamner la société CAFPI à lui payer la somme de 63.500 € en principal majorée des intérêts légaux à compter de la mise en demeure en date du 12 février 2009 et la capitalisation des intérêts conformément aux dispositions de l'article 1154 du Code civil,



Subsidiairement en cas de contestation de ce montant par la société CAFPI, 

- enjoindre à la société CAFPI de produire tout document utile et plus particulièrement tout document comptable de nature à fixer le montant des commissions dues pour tous les contrats VITAE conclus par Mme [N] pour la période correspondant à la durée de son contrat d'agent commercial, ainsi que tous les documents de nature à rendre compte de leur exécution jusqu'à la date de la signification de la présente assignation; et ce sous astreinte de 100 € par jour de retard à compter de la signification de la décision à intervenir,

- constater que courant 2008, la CAFPI a modifié unilatéralement les commissions dues à ses agents et notamment à Mme [N],

- constater les fautes graves commises par la société CAFPI à l'encontre de Mme [N] dans l'exécution du contrat d'agent commercial,

En conséquence,

- dire que la rupture du contrat est imputable à la société CAFPI,

- fixer le préjudice en résultant pour Mme [N] à deux ans de commissions soit 112.251,10€,

- condamner la société CAFPI à lui payer la somme de 112.251,10€ en principal, 

- dire que la rupture du contrat est imputable à la société CAFPI,

- rejeter car non fondées les demandes d'indemnisation et de restitution de commission par la société CAFPI , 

- condamner la société CAFPI à lui payer la somme de 5.000 € sur le fondement de l'article 700 du code de procédure civile. 



Mme [N] soutient tout d'abord que la société CAFPI a réalisé des prélèvements indus sur la base de calcul de ses commissions et ces derniers doivent donner lieu à une réintégration afin de définir les sommes réellement dues par la société CAFPI qui lui doit également une indemnité de cessation du contrat du fait des manquements de cette dernière. 



A cet effet, elle constate que la société CAFPI a commis un certains nombre de fautes graves à son égard en ce qu'elle a perçu de façon illicite une prétendue TVA et une cagnotte et qu'elle lui a demandé de vendre des assurances de crédit en la rémunérant de façon insatisfaisante et a modifié unilatéralement son contrat d'agent commercial. 



Pour Mme [N], la société CAFPI lui doit des indemnités de rupture en application de l'article L 134-12 du code de commerce, indemnités qui correspondent à l'équivalent de deux années de commissions. 



Elle considère enfin que les demandes reconventionnelles de la société CAFPI concernant d'une part une indemnisation de 2745 euros en remboursement des avances sur commissions versées et plus particulièrement celles reçues au titre des trois premiers mois d'activité, doivent être totalement rejetées.



Vu les dernières conclusions signifiées le 24 avril 2013 par lesquelles la société CAFPI demande à la Cour de : 

- déclarer Mme [N] mal fondée en son appel formé à l'encontre de la société CAFPI,

- débouter Mme [N] de l'intégralité de ses demandes, fins et conclusions à son encontre,

- confirmer le jugement rendu le 7 décembre 2011, excepté en ce que le tribunal de commerce d'Evry a fait droit à la demande de restitution des cagnottes et a condamné la concluante à verser la somme de 3,130 euros à ce titre à Mme [N],

- infirmer le jugement rendu le 7 décembre 2011 en ce que le tribunal de commerce d'Evry a fait droit à la demande de restitution des cagnottes et a condamné la concluante à verser la somme de 3130 euros à ce titre à Mme [N],

Statuer de nouveau,

- débouter Mme [N] de l'intégralité de ses demandes, fins et conclusions à son encontre,

- condamner Mme [N] à lui rembourser les sommes qu'elle a perçues au titre des avances sur commissions soit 5103 euros, déduction faite du remboursement opéré en octobre 2008 soit la somme de 2745 euros,

- condamner Mme [N] à lui payer la somme de 3.000 euros au titre de l'article 700 du code de procédure civile. 



La société CAFPI soutient tout d'abord que les griefs soulevés par Mme [N] sont totalement infondés et notamment, concernant la perception illicite d'une prétendue TVA en ce que l'arrêt de la Cour d'appel du 5 juillet 2006 n'est pas transposable au cas d'espèce et que la base de commissionnement applicable à Mme [Z] a toujours été déterminée indépendamment de la TVA ainsi qu'il ressort du barème annexé à son contrat. 



Ensuite, concernant le grief tenant à la perception illicite d'une cagnotte, la société CAFPI affirme que Mme [N] savait pertinemment que le principe de la cagnotte avait été institué à l'initiative des agents commerciaux, en accord avec la direction générale du réseau, pour promouvoir les actions commerciales et publicitaires de l'agence. 



De plus pour elle, le grief tenant à la vente de contrats d'assurance via l'enseigne Vitae Assurances et à l'absence de rémunération véritable, est invoqué à tort par Mme [N] dans la mesure où les règles de rémunérations sont parfaitement claires et figurent sur toutes les fiches techniques des partenaires assurances qui sont mises à la disposition des agents commerciaux par la société Vitae Assurances et où elle intervenait seulement en qualité d'apporteur d'affaires sur les contrats conclus par ses clients. 



Enfin, elle soutient que les prétendus manquements invoqués par Mme [N] pour tenter d'imputer la rupture de son contrat aux torts de son mandant, sont dépourvus de fondement et que ses demandes reconventionnelles sont parfaitement fondées. 





 MOTIFS



Sur la perception d'une cagnotte 



Considérant que Mme [N] soutient que la société CAFPI a modifié unilatéralement les éléments de calcul de sa commission en lui imposant le prélèvement d'une « cagnotte », pratique qui avait pour but de faire supporter aux agents commerciaux le poids du développement économique de la marque ;



Considérant que la société CAFPI fait valoir que le principe de la cagnotte a été institué à l'initiative des agents commerciaux, en accord avec la direction générale de la société CAFPI pour promouvoir la mise en relation des agents CAFPI avec les futurs clients et non pour promouvoir l'enseigne ;



Considérant que la société CAFPI produit trois attestations d'agents commerciaux indiquant que ce système de cagnotte existe dans toutes les agences et qui s'en déclarent satisfaits; que, pour autant, l'alimentation de cette cagnotte s'opère par un prélèvement sur les sommes servant d'assiette au calcul des commissions des agents, diminuant d'autant leur montant ; que, dès lors, celui-ci exige un consentement sans équivoque de l'agent concerné ; que ce système n'a pas été convenu lors de la signature des contrats d'agence ; que la société CAFPI ne démontre pas avoir recueilli l'accord de Mme [N], ni celui des autres agents travaillant dans la même agence ; que c'est donc, à juste titre, que les premiers juges ont réintégré une somme de 9 385,00€ dans l'assiette de calcul de ses commissions et condamné la société CAFPI à lui restituer la somme de 3610,09€ ;

 

Sur la perception alléguée de la TVA 



Considérant que Mme [N] soutient que la société CAFPI a procédé à une perception d'une prétendue TVA alors même que la négociation de crédits figure parmi les activités exonérées de TVA et que, par arrêt du 5 juillet 2006, soit plus d'un an avant la signature de son contrat d'agent commercial, elle avait été condamnée à ce titre ;



Considérant que la société CAFPI fait valoir que l'arrêt de la cour d'appel a été rendu dans des conditions qui ne sont pas transposables au cas de Mme [N] dans la mesure où le cas soumis à la cour visait les modalités de calcul de commissions sur la période de 1996 à 1998 et qu'à cette époque la perception de la TVA reposait, au demeurant, sur la position adoptée par l'administration fiscale ;



Considérant que l'article 4 du contrat d'agent commercial de Mme [N] stipule :

« En rémunération de ses services, l'Agent commercial recevra une commission fixée suivant tableau ci-joint, sur toutes les opérations conclues par l'Agent commercial avec la clientèle situé sur le territoire défini à l'article 3.

Le mandant devra adresser ladite commission à l'Agent dans le mois qui suivra la signature de l'acte authentique.

Il est entendu que l'agent ne versera pas la TVA afférente à ladite commission. Celle-ci étant versée directement par le mandant ».



Que cette formulation n'est pas ambiguë en ce qu'elle indique clairement à l'agent qu'il n'aura pas à verser la TVA et que celle-ci sera prise en charge par le mandant ; 



Qu'en revanche, ce qui est ambiguë, c'est la référence à la TVA alors que, d'une part, les conditions de calcul annexées au contrat ne précisent pas si le calcul des commissions se fera sur des sommes HT ou TTC, d'autre part, que les activités concernées ne sont pas soumises à TVA et que par arrêt de la cour d'appel de Paris du 5 juillet 2006, la cour a condamné M.[F] [K] à réintégrer dans la base de calcul des commissions d'un agent, les sommes retenues au titre de la TVA, de sorte qu'il n'était pas utile de viser la TVA dans les contrats conclus postérieurement, ni de régler contractuellement les conditions de son paiement ;



Que, dans cet arrêt, la cour d'appel a constaté que le contrat d'agent commercial de M.[Q] contenait cette même clause sauf que «la base de calcul  BCht '.à partir de laquelle est déterminé le commissionnement revenant à l'agent , est calculée à partir du montant ttc perçu par la CAFPI (montant des commissions banque et client net de ristournes) moins une proportion conventionnelle, le chiffre obtenu après application de ce coefficient étant alors réduit du montant exact de la TVA au taux de 20,60% pour la période considérée »;



Que les tableaux précisant les modalités de calcul et le barème des commissions annexées au contrat de Mme [N] ne font référence ni à une TVA, ni à un montant HT ou TTC ; que, pour autant, la seule suppression des conditions exactes de calcul des commissions, ne démontre pas que la pratique antérieure a aussi été modifiée, ce qui aurait alors rendu inutile la clause insérée dans le contrat dans la mesure où il s'agit d'activités n'entrainant pas la perception de la TVA, sauf à vouloir tromper les nouveaux entrants dans le réseau ; 



Que, de plus, Mme [N] produit la mise en demeure adressée par M.[X] [B], directeur de l'agence d'[Localité 1] de 1999 à 2005, qui indique clairement que la pratique antérieure a seulement fait l'objet d'une présentation différente, de sorte que la base de calcul du commissionnement a continué d'être minorée, celui-ci précisant « lors de mon recrutement la grille de commissionnement que j'avais signée identifiait clairement la TVA et les bases de calcul hors taxes et toutes taxes comprises que nous devions prendre en compte pour le calcul de nos commissions. Par la suite (en 2005), vous m'avez proposé une nouvelle grille de commissionnement ne faisant plus directement état de la TVA.....Vous vous engagiez à prendre en compte une partie de la TVA (sauf pour les dossiers ayant des frais de mandataire inférieurs à 950€ car dans ce cas notre participation est portée à 23%).

Cette perception appliquée au résultat brut de mon activité s'inscrivait dans la suite logique du précédent accord, j'ai de bonne foi accepté et fait accepter à mes collaborateurs cette évolution de nos relations contractuelles. Cet accord me paraissait équilibré, sincère et loyal. Or, à l'usage, j'ai pu vérifier que notre activité n'était pas soumise à TVA »; 



Qu'il résulte de ces éléments que, quand bien même il n'était pas précisé si la base de calcul était HT ou TTC, M.[K] a imposé un calcul prenant en compte le fait qu'il aurait réglé de la TVA ce qui était inexact mais ce qui a conduit les agents commerciaux à accepter un calcul de commissions sur une base minorée ;



Considérant, en conséquence, qu'il y a lieu de réintégrer dans la base de calcul des commissions de Mme [N] le montant de la TVA, soit la somme de 52 651,06€ ce qui génére pour elle un montant de commissions supplémentaires de 27 684,43€ et de réformer le jugement entrepris. 



Sur la vente des contrats d'assurance Vitae



Considérant que Mme [N] demande à la cour de réévaluer les commissions dues au titre des contrats d'assurance qu'elle a fait souscrire et pour lesquels elle n'a pas reçu une juste rémunération ; qu'elle soutient que la société CAFPI propose à ses agents de distribuer conjointement aux prêts immobiliers des contrats d'assurance emprunteur, appelés Assurances Décès Invalidité (ADI) et utilise, pour dissimuler cette activité, l'écran de la société Vitae Assurances, laquelle n'a aucun personnel pour cette activité ; qu'elle fait valoir que les agents commerciaux recevaient, pour cette activité, une commission soit en chèques cadeaux, soit en chèques dont le montant, dans ce dernier cas, était inclus dans le bordereau de commissionnement CAFPI, et ce sous le couvert d'un contrat d'apporteur d'affaires alors qu'il s'agissait d'une activité d'agent d'assurance ; 



Considérant que la société CAFPI soutient que Mme [N] était seulement un apporteur d 'affaires auprès de la société Vitae Assurances et qu'elle n'est jamais intervenue dans la présentation, la proposition ou l'aide à la conclusion d'une opération d'assurance, de sorte qu'il ne peut soutenir avoir eu la qualité d'intermédiaire en assurances ;



Que M.[F] [K] fait valoir que la société Vitae Assurances est une société indépendante, créée en 1993, qui a son propre personnel et qui assure la mise en place et la gestion des contrats d'assurance dont l'interface avec le client et qu'il appartenait à Mme [N] de l'attraire à la procédure ; qu'il affirme que ses agents commerciaux n'ont qu'un rôle d'apporteur d'affaires, ayant seulement dirigé les clients cherchant une assurance pour garantir leur emprunt et qu'il s'est agi d'une activité purement accessoire ;



Considérant que Mme [N] ne conteste pas que la société Vitae Assurances est une personne morale, soutenant en revanche, qu'elle ne proposait par ses propres moyens aucun service d'intermédiation en assurance, lequel était en réalité réalisé par les agents CAFPI, sans aucune intervention de la société Vitae qui n'assurait d'ailleurs pas leur rémunération;



Qu'il convient de relever que le site Internet de la société Vitae Assurances. renvoie à « CAFPI n°1 des courtiers », ce qui apporte la preuve que c'était le réseau CAFPI qui était chargé de placer les contrats d'assurance et non la société Vitae, dont il n'est par ailleurs pas justifié qu'elle ait eu le moindre personnel dédié à cette activité ;



Considérant que l'activité d'intermédiation en assurance est une activité réglementée ; que l'article L511-1 du code des assurances définit la fonction d'intermédiation en assurance ou en réassurance comme étant « l'activité qui consiste à présenter, proposer ou aider à conclure des contrats d'assurance ou de réassurance ou à réaliser d'autres travaux préparatoires à leur conclusion....

Est un intermédiaire d'assurance ou de réassurance toute personne qui, contre rémunération, exerce une activité d'intermédiation en assurance ou en réassurance» ;



Que l'article L512-1 du code des assurances issu de la loi du 15 décembre 2005 a instauré une obligation d'immatriculation des agents d'assurance « sur un registre unique des intermédiaires qui est librement accessible au public »;

 

Que Mme [N] produit un document à en tête « UGIP Oradea Vie », portant l'intitulé « procédure de gestion Cafpi emprunteur », qui précise très exactement les conditions d'adhésion du client à l'assurance décès et précise les taches qui lui ont été confiées par son mandant et non par la société Vitae Assurances ; que ce document indique que c'est l'agent CAFPI qui :

présente les différentes solutions « Assurance décès Invalidité » à ses clients,

commente les couvertures et tarifications proposées,

valide que le contrat ADI envisagé pour chaque client est bien agréé dans le cadre d'une délégation d'assurance par la banque,

remet des simulations,

fait souscrire les contrats d'assurance emprunteurs à ses clients en aidant ceux-ci à compléter leurs bordereaux de souscription,

sollicite de ses clients qu'ils complètent leurs déclaration d'état de santé pour les questionnaires de santé,

fixe pour le compte des clients le cas échéant les rendez vous de visite médicale auprès des centres agréés,

vérifie la conformité de chaque dossier avant envoi à la compagnie d'assurance ou au siège de la CAFPI,

remet à chacun des assurés son attestation de couverture une fois le contrat d'assurance dûment validé et enregistré auprès de la compagnie d'assurance ;



Que, dans son prospectus destiné aux comités d'entreprise, la société CAFPI indique « Choisir CAFPI le n°1 du courtage en prêts immobiliers « , et précise « Depuis plus de 30 ans nous étudions et négocions auprès des plus grandes banques le coût de crédit le plus avantageux, assurances comprises. CAFPI c'est un réseau de conseillers , experts en prêts immobiliers, à votre disposition partout en France, pour vous rencontrer et prendre en charge votre projet de A à Z » ; 



Que dans un document publicitaire d'octobre 2008 à en tête « CAFPI, N°1 des courtiers » intitulé « VITAE Assurance rassure l'emprunteur avec sa garantie chômage » ,il était indiqué « Fidèle à son éthique, CAFPI sécurise le consommateur; CAFPI offrait déjà à chaque nouveau souscripteur d'un prêt immobilier CAFPI la possibilité d'y adjoindre l'assurance protection revente » ; que s'agissant de Vitae Assurances il est seulement indiqué « créée en 1993, Vitae Assurances est une filiale de service opérationnelle du groupe CAFPI dirigée depuis le 1er octobre 2008 par [C] [L]. Courtier en assurances emprunteurs et assurances de prêts immobiliers, Vitae Assurances met en place plus de 20 000 contrats par an » ;

Que suivait la description « CAFPI en bref ; créée en 1970 CAFPI est le leader des prêts immobiliers du marché.....Grâce à ses volumes, CAFPI obtient des 90 banques partenaires avec lesquelles il travaille des conditions particulièrement avantageuses dont il fait bénéficier directement ses clients;CAFPI est également présent sur le Web avec son site www.cafpi.fr ainsi que ses différents sites spécialisés, wwwcafpi.net pour l'international, www.vitae-assurances.com pour les assurances, www.votre prêt.com pour les prêts en ligne et www.creditpour tous.fr son offre hors critères » ; que ces éléments démontrent que c'est en réalité M.[F] [K] qui sous l'enseigne CAFPI, offrait les prestations correspondant aux sites précités et ce grâce à son réseau d'agents commerciaux ;



Que Mme [N] fait enfin la démonstration, à partir du bordereau de commissions de juillet 2008 de M.[S] [D], également agent commercial au sein du groupe, et, en le rapprochant du bulletin de commissionnement portant la référence vitae pour la même période et faisant état d'un commissionnement de 421,51€, qu'il a été retiré de cette somme, celle de 300€ correspondant à une avance sur commissions qui lui avait été consentie par CAFPI quelques mois auparavant, démontrant la confusion organisée au titre des rémunérations des deux activités ;



Qu'il s'ensuit que M.[F] [K] a exercé la double activité de courtier en prêt immobilier et d'agent d'assurance sous l'enseigne CAFPI et qu'il a utilisé son réseau d'agents commerciaux, pour offrir aux clients les deux types de prestations, sans respecter les obligations légales du code des assurances ; qu'il ne saurait par ailleurs prétendre qu'il s'agissait d'une activité accessoire ; 



Considérant en effet que l'Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles, consultée sur la prestation d'intermédiation, a considéré que les caractéristiques des assurances décès invalidité (ADI), liées aux crédits immobiliers, font que ces produits ne peuvent en aucun cas bénéficier de la dérogation prévue à l'article L513-1 du code des assurances exonérant de l'inscription au registre de l'ORIAS ;



Que l'article R513-1 du code des assurances prévoit que l'obligation d'inscription au registre des intermédiaires en assurance « ne s'appliquent pas aux personnes offrant des services d'intermédiation en assurance de manière accessoire à leur activité professionnelle principale et aux salariés de ces personnes lorsque les contrats d'assurance répondent à l'ensemble des caractéristiques suivantes :

1°Le contrat d'assurance requiert uniquement une connaissance de la couverture offerte par l'assurance

2°)Le contrat n'est pas un contrat d'assurance vie

3°)Le contrat d'assurance ne comporte aucune couverture de responsabilité civile

4°)Le contrat d'assurance constitue le complément au produit ou au service fourni par un fournisseur et couvre :

a) Soit le risque de mauvais fonctionnement, de perte y compris vol ou endommagement des biens fournis;

b) Soit l'endommagement ou la perte y compris le vol, de bagages ou autres risques liés à un voyage même si l'assurance couvre la vie ou la responsabilité civile, à la condition que cette couverture soit accessoire à la couverture principale relative aux risques liés à ce voyage

5°)Le montant de la prime annuelle ne dépasse pas 500 euros et la durée totale du contrat d'assurance , reconductions éventuelles comprises, n'est pas supérieure à cinq ans » ;



Qu'il est clair que les contrats Assurances Décès Invalidité (ADI) ne répondaient pas à ces conditions de sorte qu'ils ne peuvent être qualifiés de contrats accessoires ;



Considérant que la rémunération au titre de cette activité d'intermédiaire en contrats d'assurance se faisait par chèques cadeaux, ce qui constitue une rémunération déguisée qui, au demeurant, ne permet pas à son bénéficiaire de garder la traçabilité de son auteur ; que Mme [N] fait valoir que les paiements, qui se faisaient par chèques étaient inclus dans le bordereau de commissionnement ; que, si M.[F] [K] produit les bordereaux des commissions versées à ses agents au titre de cette activité sur des feuilles portant la mention VITAE, aucun élément ne permet de les attribuer à la société du même nom; que de plus, ceux-ci comportent la mention E-mail : [Courriel 1] ; 



Qu'il résulte de ces éléments que les agents commerciaux du réseau CAFPI exerçaient la double activité de courtier en prêts immobiliers et en assurance sans être immatriculés et que M.[F] [K] a, seulement après l'engagement de la présente instance, créé la société CAFPI, celle-ci ayant été immatriculée le 2 février 2009 avec pour objet les deux activités et a proposé à ses agents une inscription au registre des intermédiaires en assurance ce qui lui permettait, pour le moins, de régulariser sa situation quant à la réalité des activités exercées ;



Que ces éléments démontrent qu'une confusion comptable a été volontairement entretenue par M.[F] [K] vis à vis de ses agents commerciaux, en mettant en place une rémunération d'apporteur d'affaires au lieu de la rémunération normalement due à un agent d'assurance, alors que ses agents exerçaient la double activité d'agent commercial en prêts immobiliers et d'agent d'assurance ; 



Que, dès lors, Mme [N] est bien fondée à se retourner contre la société CAFPI venant aux droits de M.[F] [K], son mandant, pour obtenir réparation du préjudice financier relatif à sa production commerciale de contrats d'assurance ;



Considérant que l'usage est d'allouer à l'agent d'assurance une commission sur toute la vie du contrat négocié ; que, s'agissant de contrats d'assurance liés à des prêts immobiliers, ceux-ci ont une durée de vie souvent supérieure à 20 ans ; que le commissionnement réglé annuellement par les compagnies d'assurance dépend de la vie réelle de chaque contrat souscrit ; que les compagnies d'assurance transmettent chaque mois un état des contrats d'assurance en cours et donc des commissionnements auxquels l'agent d'assurance peut prétendre ; que M.[K] n'a jamais communiqué d'éléments comptables permettant à ses agents de suivre les commissions perçues au titre des contrats souscrits ;



Considérant que Mme [N] produit la copie des contrats d'assurance vie qu'elle a mis en place et chiffre le montant des commissions qui auraient dû lui être versées sur la durée de vie totale de ceux-ci à la somme de 63 500€ ;



Que M.[F] [K] conteste ce montant sans pour autant apporter la moindre pièce comptable, alors même qu'il résulte du contrat d'agent commercial qu'il devait transmettre les documents comptables s'y rapportant et qu'il a reçu des compagnies d'assurance les décomptes et les commissions résultant des contrats souscrits et toujours en cours ; 



Considérant que la cour s'estime suffisamment informée sans qu'il y ait lieu de condamner M.[K] à compléter sous astreinte les pièces produites ; 



Considérant qu'il y a lieu, en conséquence, de réformer le jugement entrepris et de faire droit à la demande de Mme [N] ;



Sur le grief tenant à la renonciation à une partie de la clientèle au profit de l'enseigne Crédit pour tous



Considérant que Mme [N] soutient qu'elle a été contrainte de céder une partie de sa clientèle à une nouvelle structure « Crédit pour tous » sans aucune contrepartie ;



Considérant que M.[F] [K] affirme que l'activité « Credit pour tous » intervient dans un domaine différent de celui de Mme [N], dans la mesure où cette nouvelle structure est spécialisée dans le rachat de crédits, le regroupement de crédits et la restructuration alors que l'activité de Mme [N] se limitait au courtage appliqué au financement de l'acquisition de biens immobiliers ;



Considérant que l'article 1 du contrat stipule que « le mandant confie à l'agent commercial la représentation de ses produits et de ses services » mais que « L 'agent commercial ne bénéficiera d'aucune exclusivité sur le territoire défini à l'article 3 des produits et services du mandant qui se réserve le droit de négocier et de conclure directement ou par l'intermédiaire d'autres représentants des contrats avec la clientèle située dans ce secteur »;



Que le contrat ne contient aucune réserve quant à l'étendue de l'activité de l'agent commercial qui porte sur les produits et services du mandant, celui-ci pouvant en revanche multiplier à son gré le nombre de ses agents ;



Que les opérations de financement de biens immobiliers n'excluent pas des opérations de rachat, de regroupement et de restructuration de crédits ; que Mme [N] précise ainsi qu'elle pouvait utiliser certains mandats bancaires pour ce type d'opération dont une filiale du groupe Société Générale, spécialisée en rachat de prêt avec des solutions de prêts hypothécaires ;



Que, de plus, le descriptif publicitaire précité concernant CAFPI fait référence au site internet créé www.creditpour tous.fr comme correspondant à une « offre hors critères »;



Que M.[F] [K] a ainsi imposé un nouveau modèle d'organisation interne de son réseau d'agents commerciaux, distinguant la distribution de crédits dits « conformes », comme correspondant aux critères d'acceptation des banques classiques, et les crédits « non conformes », c'est à dire réservés à des banques spécialisées, et a affecté les activités en découlant à deux catégories d'agents, les premiers devant abandonner une partie de leurs activités au profit des seconds ; qu'il s'ensuivait une perte de 50 à 80 % de ses commissions pour l'agent opérant comme Mme [N] sur le secteur dit conforme ; qu'ainsi l'étendue de l'activité de Mme [N] s'est trouvée restreinte de façon arbitraire par M.[F] [K] ce qui a nécessairement occasionné pour elle une perte de commissions ; qu'il s'agit donc d'une modification substantielle de son contrat d'agent commercial.



Sur la rupture du contrat d'agent commercial



Considérant que l'article L134-12 du code de commerce dispose que:

« En cas de cessation de ses relations commerciales avec le mandant, l'agent commercial a droit à une indemnité compensatrice en réparation du préjudice subi. L'agent commercial perd le droit à réparation s'il n'a pas notifié au mandant dans le délai d'un an à compter de la cessation du contrat qu'il entend faire valoir ses droits »;



Que, selon l'article L134-13 du même code, cette indemnité n'est pas due lorsque « ...cette cessation du contrat résulte de l'initiative de l'agent à moins que cette cessation ne soit justifiée par des circonstances imputables au mandant» ;



Considérant que la cour a relevé dans ses développements précédents plusieurs circonstances graves, imputables au mandant dont la perception d'une cagnotte, la prise en compte indue d'une TVA et la modification unilatérale de son contrat, justifiant la rupture du contrat par l'agent commercial ;



Considérant que Mme [N] est, en conséquence, fondée à recevoir une indemnité de rupture ;



Considérant qu'elle réclame paiement de deux années de commissions soit la somme de 112.251,10€ ;



Considérant que M.[F] [K] conteste la base de calcul ; que, toutefois, il omet de réintégrer les commissions retenues par la cour comme étant dues ;



Considérant qu'il résulte des dispositions de l'article L134-12 du code de commerce que l'indemnité de rupture a pour objet de réparer le préjudice subi qui comprend la perte de toutes les commissions acquises lors de l'activité développée dans l'intérêt commun des parties sans qu'il y ait lieu de distinguer leur nature ;



Considérant qu'il y a lieu, compte tenu de la durée des relations contractuelles qui ont duré un peu plus de deux ans, de fixer l'indemnité de rupture à 4 mois de commissions ; que la moyenne annuelle des commissions perçues par Mme [N] pendant la durée d'exécution du contrat, dans laquelle doit être prise en compte la réintégration des sommes retenues indûment au titre de la cagnotte et de la TVA s'est élevée à la somme de 56 125,50€.



Qu'il y a lieu de fixer le montant de l'indemnité de rupture due par le mandant à ( 56 125,50 : 12 x 4 ) 18 714,80€.







Sur les demandes de la CAFPI



Considérant que la société CAFPI expose que le contrat de son agent commercial avait été renouvelé pour une nouvelle année depuis le 3 juillet 2008 et qu'il stipulait un délai de préavis d'un mois pour être résilié de sorte qu'elle considère que l'absence de préavis lui a occasionné un préjudice important, et que, confrontée au départ conjugué des autres agents, elle a dû fermer l'agence de [Localité 2] ;



Considérant qu'il n'y a pas lieu d'examiner les demandes de CAFPI au titre de la rupture brutale du contrat d'agent commercial dans la mesure où celle-ci résulte de circonstances qui lui sont imputables et qui rendaient légitime la rupture sans préavis de son contrat par Mme [N] ;



Considérant que la CAFPI indique avoir consenti à Mme [N] des avances sur commissions pour un montant global de 5 103€ sur lesquelles elle affirme que celle-ci a opéré un seul remboursement en octobre 2008 et reste lui devoir la somme de 2 745€ ;



Considérant que Mme [N] soutient qu'il ne s'agit pas, pour partie, d'une avance mais d'une indemnité financière consentie par le mandant en début d'activité de son agent pour pallier l'inconvénient inhérent à l'activité dont il résulte qu'aucune commission ne pouvait être perçue avant la signature du premier acte authentique ; qu'elle affirme que le mandant accordait à son agent CAFPI trois mois de commissions forfaitaires à 915€ et six mois de primes forfaitaires de 150€ ;



Qu'elle ne conteste pas avoir perçu une avance en octobre 2008 d'un montant de 2 358€ mais affirme l'avoir totalement remboursée en octobre 2008 ;



Considérant que le bordereau de commissions d'octobre 2008 porte la mention « avance soldée » et ne mentionne aucune somme qui resterait due au titre d'avances antérieures ; que les bordereaux antérieures ne mentionnent aucune avance ; qu'il en résulte que les sommes allouées en début de contrat ne constituaient pas des avances remboursables ;



Qu'il résulte de ces éléments que la société CAFPI ne démontre pas qu'elle aurait consenti des avances dont elle n'aurait pas été remboursée ;



Considérant, en conséquence, qu'il y a lieu de la débouter de sa demande de remboursement et de réformer le jugement entrepris.



Sur l'article 700 du code de procédure civile



Considérant que Mme [N] a dû engager des frais non compris dans les dépens qu'il serait inéquitable de laisser en totalité à sa charge, qu'il y a lieu de faire application des dispositions de l'article 700 dans la mesure qui sera précisée au dispositif.







 PAR CES MOTIFS

 



Et, adoptant ceux non contraires des Premiers Juges,



LA COUR, statuant publiquement, contradictoirement et en dernier ressort,



CONFIRME le jugement entrepris en ce qu'il a ordonné la réintégration de la somme de 9 385,00€ au titre de la cagnotte dans la base de calcul des commissions de Mme [N] 



REFORME pour le surplus et statuant à nouveau



ORDONNE la réintégration de la somme de 52 651,06€ dans la base de calcul des commissions de Mme [N] 



CONDAMNE la société CAFPI à payer à Mme [N] la somme de 31 429,93 € en principal majorée des intérêts à compter de la mise en demeure du 12 février 2009 et ORDONNE la capitalisation des intérêts conformément aux dispositions de l'article 1154 du code civil



CONDAMNE la société CAFPI à payer à Mme [N] la somme de 55 100€ au titre des commissions pour l'ensemble des contrats d'assurance souscrits, majorée des intérêts au taux légal à compter de la mise en demeure du 12 février 2009 et ORDONNE la capitalisation des intérêts conformément aux dispositions de l'article 1154 du code civil



CONSTATE que la société CAFPI a modifié unilatéralement le contrat d'agent commercial de Mme [N]



DIT que la rupture du contrat d'agent commercial est imputable à la société CAFPI



FIXE le préjudice en résultant pour Mme [N] à quatre mois de commissions



CONDAMNE la société CAFPI à payer à Mme [N] la somme de 18 714,80€.



REJETTE toute autre demande plus ample ou contraire



CONDAMNE la société CAFPI à payer à Mme [N] la somme de 5 000€ au titre de l'article 700 du code de procédure civile



CONDAMNE la société CAFPI aux dépens qui seront recouvrés conformément aux dispositions de l'article 699 du code de procédure civile.









 Le GreffierLa Présidente



E.DAMAREYC.PERRIN